This is a title slide titled "Produkt- & Vertragslogik KTG." The subtitle lists "Deckungen, Strukturen, Tarife."

Produkt- & Vertragslogik KTG

Deckungen, Strukturen, Tarife

Source: Deckungen, Strukturen, Tarife. Überblick über KTG-Produkt- und Vertragslogik.

The slide "Cover- & Subcover-Strukturen" represents typical KTG contract structures. It enables flexible combinations of building blocks while providing granularity for performance and risk analysis.

Cover- & Subcover-Strukturen

• Typische KTG-Vertragsstrukturen darstellen
• Flexible Kombination von Bausteinen ermöglichen
• Granularität für Performance- und Risikoanalyse bieten

The slide details key cover elements for accounting and reporting, such as deductibles, maximum covers, and limits defined at cover or contract levels. It highlights granular mapping at the cover level and overview at the contract level, essential for precise accounting and risk analysis.

Cover-Elemente für Accounting & Reporting

• Selbstbehalte: Eigenbeteiligung des Versicherten definieren (Cover/Vertrag)
• Maximaldeckungen: Höchstleistungen pro Cover festlegen
• Limiten: Spezifische Deckungsbegrenzungen abbilden
• Abbildung auf Cover-Ebene für Granularität
• Abbildung auf Vertragsebene für Reporting-Übersicht
• Essentiell für präzises Accounting & Risikoanalyse

Source: Produkt- & Vertragslogik KTG (Deckungen, Strukturen, Tarife)

The slide outlines contract structures: Kollektive group contracts thematically, Subkollektive provide finer subdivisions, and Personenkreise define individual risk groups within Subkollektive. It also details analysis levels, from contract-level overviews to collective/subcollective performance monitoring and Personenkreise-level granular risk and claims analysis.

Vertragsstrukturen

This slide illustrates Co-Insurance and Reinsurance within the system. It outlines information needs for Accounting and Actuarial teams, plus granularity for analyses and reporting.

Co-Insurance & Rückversicherung

• Abbildung von Co-Insurance im System
• Abbildung von Rückversicherung im System
• Informationsbedarf für Accounting
• Informationsbedarf für Actuariat
• Granularität für Analysen und Reporting

The "Premium Split" slide breaks down insurance premiums into four key components: Risk (pure insurance risks), Costs (acquisition and operating costs), Administration (administrative expenses), and Reinsurance (premium cessions). These are stored granularly in the Data Warehouse.

Premium Split

• Komponenten: Risiko, Kosten, Verwaltung, Rückversicherung
• Granulare Speicherung im Data Warehouse
• Risiko: Reine Versicherungsrisiken
• Kosten: Akquise- und Betriebskosten
• Verwaltung: Administrative Aufwände
• Rückversicherung: Prämienabtretungen

Commissions serve as provisions for intermediaries in the Premium Split, deducted from the administrative share before risk and cost distribution. They are calculated as a percentage of gross or net premium, tracked at cover and contract levels for analysis, and impact accounting, reporting, and actuarial functions.

Kommissionen & Zusammenhang mit Premium Split

• Kommissionen als Provisionen für Vermittler im Premium Split
• Abzug aus Verwaltungsanteil vor Risiko- und Kostenverteilung
• Berechnung: Prozentsatz vom Brutto- oder Nettoprämie
• Granularität: Cover- und Vertragsniveau für Analysen
• Auswirkungen auf Accounting, Reporting und Actuariat

Source: Erläuterung der Kommissionen und deren Verknüpfung zum Premium Split.

The "Tarif-Setup" slide describes tariff building blocks as modular core components, including surcharges for risk-based price adjustments and discounts for differentiation and rebates. It highlights flexible combinations for dynamic tariffs and granularity for pricing and analysis.

Tarif-Setup

• Tarifbausteine als modulare Kernkomponenten
• Zuschläge für risikobasierte Preisanpassungen
• Abschläge zur Differenzierung und Rabattierung
• Flexible Kombination für dynamische Tarife
• Granularität für Pricing und Analyse

The Policy Lifecycle timeline spans 2020-2023, starting with contract completion and initial data capture (coverages, rates, start date) in the DWH. It progresses through contract mutations (updates to sums, rates, deductibles) in 2021, renewal adjustments (premiums, conditions) in 2022, and termination documentation (reason, end date) in 2023.

Policy Lifecycle

2020: Abschluss des Vertrags Erfassung initialer Datenpunkte wie Deckungen, Tarife und Startdatum im DWH. 2021: Mutationen des Vertrags Aktualisierung geänderter Parameter wie Deckungssummen, Tarife und Selbstbehalte. 2022: Erneuerung des Vertrags Anpassung von Prämien, Bedingungen und Strukturen bei jährlicher Renewal im DWH. 2023: Kündigung des Vertrags Dokumentation von Kündigungsgrund, Enddatum und finalen Daten für Reporting.

Source: Relevante Datenpunkte fürs DWH

The slide contrasts reserves—expected future payments like case reserves for known claims and IBNR for unreported cases—with actual payments. It also details reserve types (case, IBNR, IBNER) and levels (individual claim to portfolio) for granular accounting, reporting, and actuarial mapping.

Leistungs- & Reservierungslogik

The slide "Leistungskomponenten" outlines key components: Taggelder (daily benefits for inpatient stays), Zusatzleistungen (supplementary medical services), and Managementkosten (administrative and operational costs). It emphasizes their relevance for precise cost allocation and booking in Accounting, and accurate risk and reserve modeling in Actuarial work.

Leistungskomponenten

• Taggelder: tägliche Leistungen für stationäre Aufenthalte
• Zusatzleistungen: ergänzende medizinische Services
• Managementkosten: administrative und betriebliche Aufwendungen
• Relevanz für Accounting: präzise Kostenallokation und Buchung
• Relevanz für Actuarial: genaue Risiko- und Reservenmodellierung

This slide emphasizes consistency to the product view through back-mapping services to cover building blocks and reserves to the product perspective. It ensures consistent tariff assignments, enables precise performance analysis, and maps to contract and product levels.

Konsistenz zur Produktsicht

• Rückmapping von Leistungen zu Cover-Bausteinen
• Rückmapping von Reserven zur Produktsicht
• Sicherstellung konsistenter Tarifzuordnung
• Grundlage für präzise Performance-Analyse
• Abbildung auf Vertrag- und Produktebene

The slide "Steuerungs- & Reporting-Kennzahlen" displays key insurance metrics: a 82% loss ratio (claims to premiums). It also shows a 94% combined ratio (including costs and commissions) and a 4.8% run-off result (development of old reserves).

Steuerungs- & Reporting-Kennzahlen

• 82%: Schadenquote

Schäden zu Prämien Verhältnis

• 94%: Combined Ratio

Inklusive Kosten und Kommissionen

• 4.8%: Run-off Ergebnis

Entwicklung alter Reserven

The conclusion slide summarizes key points on coverage/contract structures, premium splits, tariffs/commissions, policy lifecycle, benefits/reserves, and reporting metrics like loss ratio and CR. It outlines next steps including refining/implementing the data model, prototyping/tests, trainings/rollout, and closes with thanks and a call to jointly start implementation.

Abschluss

• Kernpunkte:

• Cover-/Vertragsstrukturen & Deckungen
• Premium Split, Tarife & Kommissionen
• Policy Lifecycle, Leistungen & Reserven
• Reporting-Kennzahlen (Schadenquote, CR)

• Nächste Schritte:
• Datenmodell verfeinern & implementieren
• Prototyping und Tests
• Schulungen & Rollout

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

Lassen Sie uns die Umsetzung gemeinsam starten.

Zusammenfassung der Kernpunkte & nächste Schritte

Source: Produkt- & Vertragslogik KTG