저축성에서 종신보험 활용 상담 전략

저축성 보험을 은행 예금이나 적금의 대안으로 활용하는 '입구상품' 전략을 소개하며, 일반 저축성 보험(비과세·세후 수익 강조), 종신형 연금보험(55세 이후 평생 연금 비과세), 월적립식 장기저축성보험(월 150만 원 이하·10년 유지 시 비과세)을 제시한다. 핵심은 동일한 저축이라도 세후 결과가 다르다는 점이다.

저축성 보험 ‘입구상품’ 활용

• 은행 예금 대안: 일반 저축성 보험 (비과세, 세후 수익 강조)
• 은행 적금 대안①: 종신형 연금보험 (55세 이후 평생 연금, 연금 비과세)
• 은행 적금 대안②: 월적립식 장기저축성보험 (월 150만 원 이하, 10년 유지 시 비과세)
• 핵심: 같은 저축, 다른 세후 결과

이 슬라이드는 종신보험의 강력한 보장 스토리를 강조하며, 조기사망 대비 철저한 보장, 퇴직 후 해지환급금 활용, 평생 자산 보호를 주요 장점으로 제시한다. 비교 멘트에서는 저축성보험(2% 수익 차이에도 보장 우선), 종신형 연금(사망 시 자금 잔존), 월적립식(여유자금으로 보장+환급 병행)과 대비된다.

저축성보험 대신 종신보험 권유 스토리

| 조기사망 대비 철저한 보장 제공. 퇴직 후 소득 공백 시 해지환급금 활용 가능. 늦은 사망까지 평생 보장으로 자산 보호. | vs 저축성보험: 2% 수익 차이 대신 보장 우선 vs 종신형 연금: 사망 시 자금 잔존 vs 월적립식: 여유자금으로 보장+환급 병행 |

상속세 재원 마련을 위해 현금 납부가 필수이며, 종신보험의 사망보험금을 활용해 남의 돈으로 세금을 절감할 수 있다. 계약 구조를 설계하여 상속·증여세를 대폭 줄이고, 자산을 지키는 보험으로 상속 계획의 핵심이 된다.

상속·증여 설계 기반 종신보험

• 상속세 재원 마련 필요: 현금 납부 필수
• 사망보험금 활용: 남의 돈으로 세금 절감
• 계약 구조 설계: 상속·증여세 대폭 절감
• 자산 지키는 보험: 상속 계획의 핵심